LPR转换常见问题答疑

下文所称“其他贷款”，是指我行除个人住房按揭贷款以外的其他个人贷款，包括：“客家乐”个人综合消费贷款、个人经营贷款、个人质押贷款等。

一、我的贷款需要转换吗？

答：贷款需要同时满足几个条件：

（一）2020年1月1日前已发放，或已签订合同未发放；

（二）定价基准参考贷款基准利率；

（三）利率类型为浮动利率。

以下贷款可不转换：

（一）到期日早于2020年8月31日（含）的贷款；

（二）已处于最后一个重定价周期，即合同约定的贷款到期日早于下一次重定价日的贷款；

（三）公积金个人住房贷款。

二、为什么要对定价基准进行转换？

答：为深化利率市场化改革，进一步推动贷款市场报价利率（LPR）运用，根据中国人民银行公告〔2019〕第30号相关要求，我行对存量浮动利率贷款的定价基准进行转换。

浮动利率贷款参考LPR定价更能及时反应市场利率变化，有利于保护借贷双方的权益。

三、LPR定价方式和过去的基准利率定价方式有什么不同？

四、请问如何选择LPR期限品种？

答：LPR期限品种依据原合同贷款期限确定，原贷款期限3年期以内（含3年期）的，贷款利率参考1年期LPR；3年期以上的，贷款利率参考5年期以上LPR。

五、请问我将定价基准转换为LPR以后，能否再转回基准利率定价？

答：不可以。根据人民银行公告〔2019〕第30号要求，定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。

六、请问我可以通过什么渠道办理定价基准转换？

答：我行根据人民银行要求，通过签订补充协议的方式对定价基准进行转换。

（一）个人住房按揭贷款支持两种渠道办理：

1.手机银行签约：预计4月初上线，支持大众版（可在线注册）和专业版用户在线签约；

2.网点线下签约：您可携带身份证前往原贷款经办行办理。为节约您的等待时间，请先线联系原贷款经办行预约。

温馨提醒：疫情期间，请您优先选择通过手机银行渠道办理。

（二）其他贷款仅支持原贷款经办行线下签约。

七、办理时需要提交什么资料？

答：（一）通过手机银行办理的，需要完成电子渠道身份认证，包括：身份证核验、短信认证、人脸识别；

   （二）通过网点线下签约的需主借款人携带本人有效身份证原件办理。

八、我未开通过手机银行，能否线上签约？

答：可以。您可以下载赣州银行手机银行APP进行在线自助注册，无需去我行网点开通手机银行业务。

个人住房按揭贷款专题

一、在3-8月期间，选择不同的时间办理个人住房贷款定价基准转换，会不会影响我的利率水平呢？

答：不会。对于个人住房贷款转换时统一使用2019年12月发布的LPR作为基准，您在2020年3-8月期间的任何时点转换，同一笔贷款的加点值都是一样的，对您的利率水平没有影响。

二、个人住房贷款转换时有几种选择？对我有什么影响呢？

答：房贷转换时有两种选择，即转换为LPR定价的浮动利率，或转为固定利率。

（一）选择固定利率，就是将原合同当前的执行利率固定下来，不受LPR变化影响。

（二）选择浮动利率，转换时以2019年12月发布的相应期限的LPR为基数，加点数值=原合同执行利率-2019年12月发布的LPR，加点数值在合同剩余期限内固定不变。

浮动利率调整周期默认为每年1月1日调整。自第一个重定价日起，在每个重定价日（每年1月1日）贷款利率由最近一期相应期限LPR加上加点数值重新计算确定。

举例说明

小王2018年在赣州银行办理了个人住房按揭贷款，期限30年，合同约定利率为基准上浮10%，根据当前基准利率4.9%，合同当前执行利率=4.9%*（1+10%）=5.39%。

（一）如小王选择“固定利率”，房贷利率为5.39%，未来都不会变化。

（二）如小王选择“浮动利率”，加点数值等于5.39%（原合同当前执行利率）-4.8%（2019年12月5年期以上LPR）=0.59%，即59基点，加点数值一旦确定不再变化。在第一个重定价日（即次年1月1日）前小王的贷款利率保持5.39%不变；自第一个重定价日起，在每个利率重定价日，贷款利率由最近一期公布的5年期以上LPR+59基点重新计算确定。

三、请问我的房贷是期限20年的，按照原合同是基准利率打九折，转换为LPR后是在LPR基础上打9折吗？

答：不是的，基准利率和LPR两种定价方式的表现形式不同，基准利率按比例浮动，LPR按加减点数值浮动。根据中国人民银行公告〔2019〕第30号，按照“等价转换”原则，用原合同当前执行利率与2019年12月相应期限LPR的差值倒算出加点数值。

根据您的情况，原合同当前执行利率为4.9%*0.9=4.41%，转换时参考5年期以上LPR，即4.8%，因此您的定价方式转换为在5年期以上LPR的基础上减39基点（4.8%-4.41%=0.39%，1基点=0.01%），加点值在剩余期限内固定不变。

四、转换成LPR浮动利率贷款后，重定价周期怎么确定？

答：根据人行要求，商业性个人住房贷款重定价周期最短为1年，我行对转换后的房贷维持原重定价周期不变，均为次年1月1日调整。

其他贷款政策

其他贷款的具体转换条款由借贷双方协商确定，建议您尽快联系您的经办客户经理咨询转换事宜。